Kredit in der Probezeit - So kann es klappen!

• Bürge für Ihr Darlehen
  Falls Sie einen solventen Bürgen für Ihren Kredit finden, der für die Rückzahlung garantiert, steigen die Chancen für eine Bewilligung. Bei Berufsanfängern sind es meist die Eltern, welche als Bürgen in Frage kommen und ihren Nachwuchs damit unterstützen wollen. Jedoch wäre es hier ggf. sinnvoller, wenn Sie über einen Kredit von privat nachdenken und sich die Zinsen und sonstigen Gebühren sparen. Eine Bürgschaft bedeutet zudem auch immer eine moralische Abhängigkeit über Jahre hinweg. Dies sollte unbedingt mit bedacht werden.
• Minikredit
  Wenn es um einen Kredit bis 1.000 Euro geht, gehen die meisten Banken davon aus, dass dieser auch ohne unbefristeten Arbeitsvertrag bzw. für einen Angestellten in der Probezeit zurückzahlbar ist und genehmigen im Regelfall einen solchen Kredit.
• Autofinanzierung: Kfz-Kredit in der Probezeit?
  Falls der Kredit für das erste eigene bzw. das erste richtige Auto genutzt werden soll, was man sich als Berufstätiger nun gönnen möchte, sieht es schon besser aus: Da die Bank - meist die Hausbank des Autoherstellers - daran interessiert ist, dass der Konzern Fahrzeuge absetzt und außerdem im Falle eines Ratenausfalls das Auto als Sicherheit hat, wird ein Autokredit während der Probezeit meist bewilligt.
  Dennoch sollte man nicht gleich über seine Verhältnisse leben und das Auto weniger als Statussymbol, sondern eher als bequeme Notwendigkeit sehen: Heißt: Lieber einen Gang bei der Motorisierung und Ausstattung zurückschalten, statt am Limit zu finanzieren und den finanziellen Spielraum für andere Dinge unnötig einschränken. Schließlich gibt es im Leben eines Berufsanfängers noch andere Sachen als ein Auto.
  Übrigens ist bei einer Kündigung in der Probezeit die Restschuldversicherung meist nutzlos und sie schließt dieses Risiko der Kündigung innerhalb der Probezeit nicht selten aus. Weiterhin muss eine bestimmte Vertragslaufzeit abgelaufen sein (meist drei Monate) bevor die Raten übernommen werden. Außerdem beschränkt sich die Leistung meist auf ein Jahr. Gleiches gilt übrigens auch bei befristeten Arbeitsverhältnissen. Wenn man dann nicht wieder eine neue Anstellung findet, bleibt oft nur noch die Möglichkeit der teuren Rückabwicklung des Autokaufs.
• andere Anschaffungsdarlehen
  Nicht nur etliche Autobanken drücken bei der Vergabe von Darlehen für die Anschaffung eines Fahrzeugs gern ein Auge zu bzw. schauen nicht so genau hin: Auch die Hausbanken von Möbel- oder Elektronikmärkten geben zur Unterstützung des Umsatzes öfters auch Kredite trotz Probezeit. Vielfach wird hier auch mit einer Null-Prozent-Finanzierung um den Kunden geworben - aber Achtung: Rechnen Sie genau nach und lassen sich keine unnötige und sehr teure Restschuldversicherung dazuverkaufen.
• Dispokredit
  Weniger empfehlenswert, für kleinere und vorübergehende finanzielle Engpässe jedoch vertretbar, ist der Dispositionskredit. Dieser wird auf das eigene Girokonto aufgeschaltet und ermöglicht, dass man auch bis zu einem bestimmten Minusbetrag des Kontos noch Geld zur Verfügung hat. Tunlichst sollte man dies aber nicht als Dauerzustand sehen, da die Dispozinsen meist jenseits der 10 Prozent liegen und jeder Tag im Minus somit bares Geld kostet. Die Höhe des Disporahmens wird Ihnen Ihr Bankberater anhand Ihres regelmäßigen Einkommens sagen. Auch ob für eine Erhöhung des Dispos der Rahmen besteht, wird Ihnen nur Ihre Bank sagen können.
• Beleihung von Renten- oder Lebensversicherungen
  Hat der Kreditsuchende eine kapitalbildende Versicherung am Laufen, deren Rückkaufwert über der Kreditsumme liegt, können diese Ansprüche als Sicherheit für die Probezeit an die Bank abgetreten werden.
• Kreditmarktplätze
  Lohnen kann sich auch ein Kreditgesuch bei den Kreditmarktplätzen wie smava oder auxmoney. Hier kommt es darauf an, dass den potentiellen Kreditgebern das eigene Vorhaben möglichst überzeugend präsentiert wird. Legen Sie Ihre Überzeugung, etwa Ihre gute Ausbildung oder Ihren absoluten Willen zum Durchstarten sowie ihre geplanten Anschaffungen dar. Versetzen Sie sich in die Lage derer, von denen Sie Geld leihen möchten.
• Beamte auf Probe
  Benötigen Sie als künftiger Beamter einen Kredit, werden sich die Banken bei der Kreditvergabe innerhalb der in der Regel mehrjährigen Probezeit leichter tun. Wenn Sie sich nichts Maßgebliches zu schulden kommen lassen, ist Ihr Einkommen sicher - anders als bei Arbeitern, Angestellten oder Beschäftigten im Öffentlichen Dienst, welche sich in ihrer Probezeit befinden.

Egal ob Ihre Hausbank die Sparkasse, Postbank, Volksbank oder Targobank ist: Alle müssen sich an gesetzliche Vorgaben halten, die einen Kredit erst nach der Probezeit legitimieren. Der Berater selbst entscheidet dies auch nicht, sondern der mit den Angaben des Kunden gefütterte Kreditrechner der Bank. Wenn Sie nicht auf das Ende der Probezeit warten und schon vorher einen Kredit aufnehmen wollen, müssen Sie einen Bürgen finden oder einen Kredit von privat (Eltern, Verwandte, Kreditmarktplatz) aufnehmen. Für einen Kredit für das erste eigene Auto stehen die Chancen durch das pfändbare Fahrzeug gut. Abzuraten ist auf jeden Fall von einer ausgiebigen Verwendung des Dispokredits.

Weiterhin abzuraten ist natürlich von unseriösen Angeboten in die Richtung Blitzkredit ohne Gehaltsnachweis und am besten noch ohne SCHUFA-Auskunft. Auch diese Anbieter verschenken kein Geld und lassen sich die fehlenden Sicherheiten meist mit stattlichen Zinsen bezahlen. Wenn einem dann in der Probezeit gekündigt wird und man die Raten nicht zahlen kann, droht Überschuldung.

Die Probezeit beim Kreditantrag zu verschweigen wird übrigens ausdrücklich nicht empfohlen. Ohnehin muss der Arbeitsvertrag sowie die letzten Gehaltsnachweise vorgelegt werden. Sollte einem dennoch eine Täuschung bei diesem Rechtsgeschäft gelingen, riskiert man eine fristlose Kündigung des Kredits, was eine sofortige Rückzahlung der Kreditsumme nebst Zinsen und einer eventuellen Vertragsstrafe zur Folge hat.