Warum wurde mein Kredit abgelehnt? Was sollte ich nun tun?

Ein Kredit ist für die Bank oder den Kredit­vertrag in erster Linie vor allem ein Geschäft. Dieses soll durch die Kreditzinsen Gewinn bringen und keine Verluste durch ausbleibende Raten oder gar der kompletten  Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers. Daher muss der Kreditgeber alle vorliegenden Parameter nutzen um die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung des Kredites zu berechnen. Das hat also weniger mit persönlichen Gründen und auch nichts mit Glück zu tun, sondern einfach mit handfesten Kriterien und Fakten.

Banken sind zudem gesetzlich und durch Bestimmungen bei ihrer Kreditvergabe reglementiert: Sie müssen sich vorab ein umfassendes, aktuelles und sicheres Bild von der Kreditwürdigkeit des potentiellen Kunden machen.

Was sind die häufigsten Gründen für eine Kreditablehnung?
In den allermeisten Fällen basiert die Ablehnung nicht auf Formfehlern (z.B. beim Kreditantrag vergessenen Unterlagen) sondern auf unzureichenden Sicherheiten, die der Antragsteller dem Kreditgeber anbieten kann.

• Das eigene Einkommen ist zu gering bzw. die Ausgaben zu hoch
  Die Bank schaut dabei nicht nur auf den monatlichen Lohn bzw. andere Einkünfte, sondern vor allem auch darauf, was diesen für regelmäßige Ausgaben gegenüberstehen. Sind diese durch Miete, andere laufende Kredite, Leasing- oder Unterhaltszahlungen sowie die Lebenshaltungskosten so hoch, dass monatlich kaum etwas oder nichts übrig bleibt, muss die Bank einfach den Kredit verweigern. Auch wenn man solche laufenden Ausgaben in der Selbstauskunft verschweigt, bekommt die Bank dies in der Regel über Auskunfteien heraus und das Vertrauen in den Kunden ist nachhaltig gestört. Aber selbst wenn man sich durchmogeln kann, besteht immer noch die Gefahr einer nachträglichen fristlosen Kreditkündigung und Rückforderung der kompletten Summe am Stück.
• Man befindet sich noch in der Probezeit
  Auch das ist der Bank zu unsicher, da man hier unkompliziert gekündigt werden kann.
  Hier geht es zu unserer Themenseite "Kredit bei Probezeit"
• Man hat nur einen befristeten Arbeitsvertrag
  Wenn man nur befristet angestellt ist und die Befristung vor dem geplanten Kreditende liegt, wird auch hier der Kredit im Regelfall abgelehnt. Das gleiche gilt für Zeitarbeit.
• Man hat eine negative SCHUFA-Akte
  Banken holen sich bei einem Kreditantrag eine SCHUFA-Auskunft über den Kreditnehmer ein. Besagt diese durch eine entsprechende Historie eine schlechte Kreditwürdigkeit, wird die Bank den Kredit auch ablehnen. Beachten Sie in diesem Fall bitte auch unsere Themenseite "Möglichkeiten für Kredite ohne SCHUFA".
• Unzureichende Kontodeckung / verdächtige Abbuchungen
  Bei den geforderten Unterlagen für den Kreditantrag müssen häufig auch die letzten Kontoauszüge mitgeliefert werden. Ist aus diesen ersichtlich, dass man bereits laufende Einzugsermächtigungen nicht bedienen kann und diese zu Rücklastschriften führen, ist das für die Bank ebenso ein Warnsignal. Gleiches gilt für ein Konto, was dauerhaft im Dispo liegt oder sogar noch darüber hinaus. Wenn dann auf den Kontoauszügen sogar noch Abbuchungen von Inkassounternehmen zu erkennen sind, benötigt die Bank keine hellseherischen Fähigkeiten mehr, um potentielle Probleme bei der Kreditrückzahlung zu erkennen.
• Man ist leider zu alt
  Zwar werden die Menschen bei uns immer älter und führen ein längeres aktives Leben, jedoch haben die Banken eine Altersgrenze, ab welcher sie keine normalen Kredite mehr vergeben. Diese ist von Bank zu Bank unterschiedlich und wird nicht gern preisgegeben. Bitte beachten Sie dafür auch unsere Themenseite "Kredite für Rentner"
• Man ist noch nicht lange genug selbstständig
  Kredite für Selbstständige sind für die Banken eine Herausforderung. Sie können kein pfändbares Einkommen in die Berechnung einfließen lassen, sondern sind auf die Bilanzen und die Einschätzung der Tragfähigkeit der Unternehmung angewiesen. Ist der Kreditantragssteller erst 1-2 Jahre selbstständig, fehlen für solche Prognosen einfach belastbare Zahlen.

Was sollte man bei einem abgelehnten Kredit tun?
Auf jeden Fall nicht auf dubiose Angebote hereinfallen, welche absolut unkompliziert und schnell einen "Kredit trotz Ablehnung von der Bank" versprechen. Zunächst sollte man bei aller Enttäuschung die Ablehnung als sachliche Kritik verstehen und als Hinweis, die eigene Situation zu verbessern. Scheuen Sie sich dabei auch nicht, kostenlose professionelle Beratungsangebote (z.B. Schuldnerberatungen) in Anspruch zu nehmen.

Wenn Sie sich nach einer ehrlichen Selbstreflexion ganz sicher sind, nicht unvernünftigerweise einen Kredit aufnehmen zu wollen, können Ihnen hoffentlich seriöse Kreditberater weiterhelfen. Einer von diesen, welcher schon viele Jahre auf dem Gebiet tätig ist, ist z.B. BonKredit:

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Auch die Suche nach einer Bank, welche leicht Kredite vergibt, mag eine Variante sein. Dabei sollten Sie jedoch beachten, dass bei jeder verbindlichen Kreditanfrage im Regelfall ein entsprechender befristeter Vermerk in der SCHUFA-Akte hinterlegt wird, welcher wiederum zur Verschlechterung der Bonität beim nächsten Kreditantrag führen kann.