Was gibt es zu beachten hinsichtlich der SCHUFA-Auskunft bei der Kreditaufnahme?

Kredite und die SCHUFA

Auch wer noch nie einen Kredit aufgenommen hat, wird schon etwas von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung - kurz SCHUFA - gehört haben. Dies ist eine private deutsche Wirtschaftsauskunftei und Aktiengesellschaft, welche Informationen zur Bonität von mehr als drei Viertel aller Deutschen sowie von über vier Millionen Unternehmen erfasst hat.

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss per separater Unterschrift im Kreditvertrag in die sogenannte SCHUFA-Klausel, also dem Einverständnis zur Bonitätsanfrage bei der SCHUFA, einwilligen.

Was passiert bei einer negativen SCHUFA-Auskunft?

Ist das Ergebnis dieser Anfrage negativ, also die Kreditwürdigkeit nicht gegeben, hat man mehrere Möglichkeiten:

  • Man verzichtet auf den Kredit und spart sich die nötige Summe zusammen oder man überdenkt die geplante Ausgabe noch einmal.
  • Man veranlasst eine Selbstauskunft bei der SCHUFA um die konkreten Scoring-Punkten zu identifizieren und eine Klärung mit den betreffenden Unternehmen oder Banken herbeizuführen. Ob diese Einträge unzulässig oder rechtens sind, spielt dabei zunächst keine Rolle. 
  • Man begibt sich auf die Suche nach einen Kredit, der unabhängig von der SCHUFA-Auskunft ist. Dies stellt für einige Menschen auch die einzige Chance dar, ihre finanzielle Situation zu ordnen.

Kredite ohne SCHUFA

Da deutsche Banken per Kreditwesengesetz (KWG) dazu verpflichtet sind, vor einer Kreditvergabe die Bonität des Kreditnehmers zu überprüfen und die SCHUFA den umfangreichsten Datenbestand besitzt, ist diese Auskunftseinholung de facto Standard.

Dies bedeutet wiederum, dass man einen Kredit ohne SCHUFA nur vo:

  • Kreditvermittlern
  • ausländischen Banken oder natürlich
  • privaten Kreditgebern

erhalten kann.

Die bislang einzige Bank, die einen schufafreien Kredit in Deutschland anbieten darf, ist die SIGMA BANK aus Liechtenstein. Diese holt für die Kreditvergabe keine SCHUFA-Auskunft ein und meldet den Kredit bei ordnungsgemäßer Rückzahlung auch nicht an die SCHUFA.

Kredit trotz SCHUFA

Ein Kredit trotz SCHUFA besagt, dass ein Kredit trotz einer negativen SCHUFA-Auskunft vergeben wird. Bei der Bonität gibt es kein Schwarz-Weiß, sondern es kann auch ein nachweislich unverschuldeter, fehlerhafter oder prinzipiell belangloser Negativeintrag vorliegen.

Kann man dem Kreditgeber mit anderen Sicherheiten von einer sauberen Bonität und der ordentlichen Kreditrückzahlung überzeugen, stellt eine negative Auskunft kein Hindernis dar.

Folgende Möglichkeiten hat man hierbei:

  • private Kreditgeber (z.B. über P2P-Kreditplattformen oder im eigenen Verwandten- oder Bekanntenkreis)
  • ausländische Plattformen

Sollten hingegen bereits ein Insolvenzverfahren laufen oder ein Offenbarungseid (eidesstattliche Versicherung) abgegeben sein, wird kein vernünftiger Geldgeber einen Kredit gewähren. Aus eigenem Interesse solltem man sich in diesem Fall auch schleunigst an eine Schuldnerberatung wenden.

Wie identifiziere ich unseriöse Anbieter schufafreier Kredite?

Letztendlich kann man vorher nie genau wissen, ob ein Anbieter seriös ist oder nicht. Es gibt aber Anzeichen, welche eine gewisse Tendenz vermuten lassen:

  • es werden keinerlei Sicherheiten verlangt
  • eine Kreditzusage wird garantiert ohne die Anfrage und die Daten des Kreditinteressenten überhaupt geprüft zu haben
  • zusätzlich zum Kredit müssen auch weitere Verträge (z.B. für Restschuldversicherungen) abgeschlossen werden
  • Verlangen einer Gehaltsabtretung
  • keine datenschutzrechtlichen Versicherungen ob der aufgenommenen Kundendaten
  • Es werden vor verbindlicher Kreditzusage eine erfolgsunabhängige Vermittlungsgebühr bzw. andere Kosten fällig oder die Kreditzusage wird unter diesem Vorwand vorgespielt.


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